银行防诈骗变迁记:从“看报记号”到大数据实时监控


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中新网,兰州,10月15日(艾庆龙,高颖)自从产生这种货币以来,就一直存在欺诈行为。银行作为金融服务的主体,从柜台销售员到专职“安全卫士”再到大数据防御,对金融欺诈进行防范,它们守卫着钱袋的“最终底线”。

银行“安全防御者”是银行的幕后职位。他们除了保护银行安全外,还承担社会责任,例如防止欺诈风险。从储蓄到排队购买财富管理,再到手机APP一键式财务管理,他们都默默地在幕后陪伴着人们的合法权益。

图为“工银融安Exin”(公益版)的界面。钟欣照片

最近,记者来到甘肃省工商银行支行安全保卫处,考察了该行反欺诈“技能”的变化。

现年55岁的门斌从事安全防御工作已有35年,目前是甘肃省工商银行支行安全保卫部门的经理。他回忆说,十多年前,银行安全防御的重点是防盗和反抢劫。但是,随着移动电话和Internet的普及,欺诈事件趋于频繁,这主要是因为犯罪分子假装是公职人员通过欺骗,恐吓和其他手段进行欺诈。

“当时,该银行的反欺诈技能主要是'观察信号'。”门宾说,大部分汇款都发生在柜台,银行定期将可疑的危险账户报告给柜台或将其归档到柜台。工作人员。

“手动预防会出现漏洞。”门斌告诉记者,过去,防止电信欺诈只能依靠出纳员的个人经验来判断。如果客户不听劝阻,坚持汇款,银行只能选择“报警”,让警察劝阻客户。

曼宾承认,在互联网时代,电信欺诈方法是“更新的”。罪犯经常使用电子渠道让人们直接汇款。上述反欺诈方法经常失败。大多数时候,银行只能希望人们能够提高其安全意识。

面对日益尴尬的电信欺诈行为,工行于2012年独立开发了外部欺诈风险信息系统,并在全行20,000多个营业所进行了控制。同时,与国家有关执法机构,海外反欺诈组织和国际金融同行共享风险信息,建立了风险黑名单,灰名单和风险控制规则体系。

“大数据的兴起使银行有了一种更可靠的拦截电信欺诈的方法。”甘肃省工商银行安全与保护司副总经理刘露认为,通过数据分析,银行可以识别可疑账户,公众将在汇款前汇款。将收到风险警告,并且无法在Internet,应用程序端进行汇款操作,有效地降低了电信欺诈成功的可能性。

截至目前,外部欺诈风险信息系统已在甘肃范围内,拦截了119起公众欺诈性汇款,保护资金397.5万元。

据了解,为提高公众防范电信诈骗的能力,中国工商银行与公安部联合推出了反电信诈骗公益软件“中国工商银行荣安e信”(公益版)。该软件基于公安机关发现的电信欺诈案件的帐号。通过建立风险黑名单库,该软件创建了一个零日响应安全工具,供公众免费检查帐户安全性。 (结束)